Chuyên gia tài chính thông minh chỉ cách tránh bẫy nợ của thẻ tín dụng

Tại chương trình Tài chính thông minh (laodong.vn), Ths Phạm Thế Thành - ĐH Kinh tế, ĐH Quốc gia Hà Nội - cho biết, thẻ tín dụng là công cụ giúp người sử dụng mua hàng trước và trả tiền sau. Ngoài sự tiện lợi của thanh toán quẹt thẻ, người tiêu dùng còn không có những “khoảng nghỉ” để cân nhắc chọn mua cũng như di chuyển tới nơi bán sản phẩm, tìm hiểu thông tin, chuẩn bị tiền mặt để thanh toán... nên dễ rơi vào vòng xoáy nợ nần. Qua đây, chuyên gia tài chính cá nhân khuyên mỗi người cần có kế hoạch chi tiêu và thật kỷ luật với bản thân.

Thẻ tín dụng và ưu điểm "cứu cánh"

Theo chuyên gia tài chính thông minh, thẻ tín dụng giúp phân tán những khoản chi phí lớn. Thay vì phải trả một lần cho những hoạt động như du lịch, thẻ tín dụng có thể giúp người dùng trả dần các khoản phí này trong vòng vài tháng.

Thứ hai, thẻ tín dụng hỗ trợ xây dựng lý lịch, lịch sử tín dụng.

"Các ngân hàng hay tổ chức tài chính sẽ không thể đánh giá được điểm tín dụng của những cá nhân chưa từng vay vốn. Thẻ tín dụng là bước khởi đầu khôn ngoan để một người xây dựng lịch sử tín dụng lành mạnh và chuẩn bị cho những khoản vay lớn hơn về sau khi có nhu cầu", ông Thành cho biết.

Thứ ba, thẻ tín dụng là "cứu cánh" cho những trường hợp khẩn cấp như đi bệnh viện hay sửa chữa nhà cửa, xe cộ…

Thứ tư, người dùng có thể thanh toán trực tuyến và trả tiền tại điểm bán tiện lợi. Từ đó giảm chi phí mất mát do không cần mang tiền mặt, đồng thời tiếp cận được nhiều kênh mua hàng trực tuyến chấp nhận thanh toán thẻ tín dụng.

Quẹt thẻ như nào để tránh thành con nợ?

Ths Phạm Thế Thành nhấn mạnh thẻ tín dụng có thể tạo ra thói quen chi tiêu vượt quá khả năng thanh toán. Nguyên nhân xuất phát từ tính tiện lợi của thẻ cũng như đơn vị phát hành thẻ thường có rất nhiều chương trình tặng quà, chiết khấu khi mua hàng qua thẻ tín dụng để hấp dẫn khách hàng.

Bên cạnh đó, người dùng phải chú ý không để lộ thông tin thẻ nếu không muốn thẻ của mình bị người khác sử dụng.

Để quản lý tài chính thông minh, bạn cần lưu ý đến thời hạn thanh toán. "Thẻ tín dụng của các ngân hàng có thời gian miễn lãi phổ biến từ 30 - 45 ngày. Tuy nhiên số ngày miễn lãi thực tế không cố định mà phụ thuộc vào thời điểm giao dịch của khách hàng", ông Thành nói.

Qua đó, vị Thạc sĩ đề xuất mỗi người nên thanh toán hết dư nợ cuối kỳ sao kê theo thông báo của ngân hàng để đảm bảo không phát sinh lãi. Nếu không đủ tiền để trả hết một lần thì ít nhất phải đảm bảo mức thanh toán tối thiểu của kỳ sao kê đó để tránh phát sinh phí trả chậm. Lãi áp dụng khi khách hàng chậm thanh toán các khoản nợ thẻ tín dụng rất cao, có thể lên tới trên 30%/năm tùy nhà băng.