Dữ liệu trở thành tài sản sống tại TPBank

Kiến tạo lợi thế cạnh tranh từ dữ liệu thông minh

Với cách tiếp cận toàn diện, từ con người, hệ thống đến hành lang pháp lý, TPBank đang định hình dữ liệu như nền tảng vận hành thông minh, nơi mọi quyết định được đưa ra dựa trên cơ sở phân tích thay vì cảm tính. Đây được coi là lợi thế cạnh tranh thực chất và bền vững mà ngân hàng số này xây dựng trong quá trình phát triển.

Theo quan điểm của TPBank, dữ liệu không chỉ là vấn đề công nghệ, cũng không phải là đặc quyền của một bộ phận phân tích riêng biệt. Dữ liệu được coi là “tài sản sống”, được tạo ra mỗi ngày bởi chính những con người đang vận hành ngân hàng. Tư duy này giúp ngân hàng không dừng lại ở việc khai thác dữ liệu để phân tích, mà còn biến nó thành nguồn lực thúc đẩy vận hành trơn tru, linh hoạt và chính xác hơn.

Để gia tăng sức mạnh dữ liệu, nhà băng này bắt đầu từ những bước nhỏ nhưng có ý nghĩa quan trọng. Trong quá trình xử lý hồ sơ vay vốn, nhiều đơn vị kinh doanh có xu hướng chỉ tập trung vào tiến độ giải ngân, bỏ qua những trường thông tin không bắt buộc hoặc ghi “Khác” để hồ sơ được duyệt nhanh. Tuy nhiên, các dữ liệu này lại có giá trị lớn cho phân tích rủi ro, dự báo xu hướng hay thiết kế sản phẩm cá nhân hóa. Một sai sót nhỏ ở khâu nhập liệu có thể kéo theo sai lệch trong phân tích và ra quyết định.

Để khắc phục tình trạng đó, Ngân hàng đã xây dựng quy trình “dân chủ hóa dữ liệu”. Mỗi cán bộ, nhân viên khi nhập liệu được hiểu rằng họ đang đóng góp vào một nguồn tài nguyên chung, nơi tính chính xác và đầy đủ quyết định giá trị cho toàn hệ thống. Đây không chỉ là kỹ thuật, mà còn là một phần trong “văn hóa dữ liệu”: coi nhập đúng là trách nhiệm, làm chủ dữ liệu là quyền lợi.

Bên cạnh yếu tố con người, ngân hàng cũng thiết kế hệ thống phân quyền linh hoạt, đảm bảo các bộ phận kinh doanh, vận hành hay kiểm soát nội bộ đều có quyền truy cập vào đúng loại dữ liệu cần thiết. Các thông tin nhạy cảm như dữ liệu khách hàng được mã hóa và phân tầng truy cập, vừa đảm bảo tính riêng tư vừa duy trì khả năng ứng dụng trong hoạt động kinh doanh.

Ra quyết định dựa trên dữ liệu và mở rộng năng lực cạnh tranh

Trên nền tảng dữ liệu được chuẩn hóa, dân chủ hóa và bảo mật chặt chẽ, TPBank đang dần thay đổi phương thức ra quyết định. Ngân hàng dịch chuyển từ mô hình dựa vào kinh nghiệm, cảm tính sang mô hình dựa trên dữ liệu chính xác, kịp thời và đa chiều. Việc chuẩn hóa và tích hợp dữ liệu toàn hệ thống giúp hình thành bức tranh tổng thể, hỗ trợ các quyết định nhanh hơn và sát thực tế hơn.

Trong quản trị rủi ro, thiết kế sản phẩm, phát hiện gian lận hay tối ưu hóa hành trình khách hàng, dữ liệu đang đóng vai trò trung tâm. Các chỉ số kinh doanh như thời gian xử lý hồ sơ, tỷ lệ phê duyệt chính xác hay chất lượng phục vụ đều được cải thiện rõ rệt. Các quyết định kinh doanh mang tính cá nhân hóa hơn, từ đó nâng cao hiệu quả và gia tăng trải nghiệm khách hàng.

Không dừng lại ở phân tích hiện tại, TPBank coi dữ liệu là nền tảng để triển khai các giải pháp công nghệ nâng cao như trí tuệ nhân tạo (AI) và máy học (Machine Learning). Ngân hàng đã đầu tư hạ tầng số hiện đại, cho phép các hệ thống nghiệp vụ chia sẻ dữ liệu đồng bộ, làm giàu kho dữ liệu theo thời gian thực. Điều này mở ra cơ hội ứng dụng AI vào nhiều khâu: từ chấm điểm tín dụng tự động, cảnh báo sớm rủi ro đến gợi ý sản phẩm, ưu đãi dựa trên hành vi khách hàng.

Song hành cùng đổi mới công nghệ, TPBank chú trọng tính tuân thủ pháp lý và đạo đức trong quản trị dữ liệu. Trong bối cảnh quy định về bảo vệ dữ liệu cá nhân ngày càng chặt chẽ, ngân hàng chủ động cập nhật quy trình khai thác theo hướng minh bạch và tôn trọng quyền lợi khách hàng. Cơ chế truy cập được phân tầng, dữ liệu nhạy cảm được mã hóa theo tiêu chuẩn cao và được giám sát xuyên suốt.

Ông Nguyễn Hưng -Tổng Giám đốc TPBank nhấn mạnh, trong tương lai, mọi quyết định kinh doanh sẽ ngày càng dựa vào dữ liệu và phân tích dữ liệu. Dữ liệu trở thành năng lực cốt lõi để kiến tạo lợi thế cạnh tranh bền vững, nơi mỗi bước đi chiến lược đều dựa trên hiểu biết sâu sắc.

“Trong bức tranh ngân hàng số, TPBank không chỉ theo kịp xu thế số hóa mà còn định hình một mô hình vận hành thông minh, linh hoạt và lấy khách hàng làm trung tâm - với dữ liệu là trục xương sống dẫn dắt tăng trưởng dài hạn”, ông Hưng nói.